ChatGPT est-il un bon conseiller en gestion de patrimoine ?
Un outil intelligent au service de la finance ?
L’intelligence artificielle intrigue, fascine, et parfois inquiète. Depuis son lancement, ChatGPT, développé par OpenAI, est présenté comme un assistant universel : il peut expliquer, résumer, répondre, rédiger, coder... et désormais, conseiller ?
Dans le domaine très sensible de la gestion de patrimoine, certains utilisateurs se demandent si ChatGPT pourrait remplacer un conseiller humain pour optimiser leur épargne, investir ou même préparer une succession.
Mais qu’en est-il vraiment ? Est-ce une révolution ou un mirage technologique ?
1. Un potentiel, mais pas sans limites
Face à ces questions, les professionnels de la finance restent prudents. L’un des premiers points de vigilance : ChatGPT n’est pas actualisé en temps réel. Il fonctionne avec une base de données qui ne contient pas les dernières évolutions fiscales, réglementaires ou économiques. En matière de finance, cela peut rapidement poser problème.
Autre limite : ses réponses sont souvent généralistes. Or, en gestion de patrimoine, la réussite dépend des détails personnels : âge, situation familiale, fiscalité, objectifs de vie… Des éléments que l’IA peine à prendre en compte de manière fine.
2. Un bon pédagogue, mais un piètre stratège
Ce que ChatGPT fait très bien, c’est expliquer des notions de base : comment fonctionne une assurance vie, qu’est-ce qu’un PEA, la différence entre un bien en usufruit et en pleine propriété…
Mais dès qu’il s’agit de personnaliser, de projeter dans le temps ou de croiser plusieurs paramètres fiscaux, juridiques et financiers, l’intelligence artificielle montre vite ses limites.
Par exemple, si vous lui demandez : L’assurance vie est-elle un bon placement pour moi ?, elle vous donnera une réponse informative, mais pas une recommandation adaptée à votre cas.
3. Des erreurs sur des questions précises
Pour tester la fiabilité de l’outil, cinq questions techniques lui ont été posées. Le constat est clair : ChatGPT s’est trompé à chaque fois.
Voici quelques exemples :
- Sur la valorisation du mobilier d’un défunt dans une succession
- Sur la déontologie applicable à un conseiller en investissement financier (CIF)
- Sur la fiscalité des sociétés, notamment entre EURL et SASU
- Sur la plus-value immobilière
- Sur les règles concernant l’apport à une société
Ces erreurs ne sont pas anecdotiques. Elles montrent qu’en l’état actuel, l’IA n’est pas un outil fiable pour des décisions juridiques ou patrimoniales engageantes.
4. Une aide pour débuter, pas pour décider
Le bilan ? ChatGPT peut être un bon outil de vulgarisation, pour apprendre, gagner du temps ou préparer un rendez-vous avec un professionnel.
Mais il ne remplace en aucun cas un conseiller en gestion de patrimoine, un fiscaliste ou un notaire. Il ne peut pas garantir la fiabilité des conseils personnalisés, car il dépend entièrement de ce que vous lui donnez comme informations… et il n’a ni jugement, ni méthode d’analyse rigoureuse.
Lexique
Assurance vie : Produit d’épargne permettant de transmettre un capital ou de générer des revenus, avec des avantages fiscaux.
Déontologie : Ensemble de règles éthiques et professionnelles que doit respecter un métier.
Gestion de patrimoine : Ensemble de conseils visant à optimiser les biens financiers, immobiliers ou professionnels d’une personne.
Plus-value immobilière : Gain réalisé lors de la vente d’un bien immobilier, soumis à une imposition spécifique.
SASU / EURL : Deux formes juridiques d’entreprises individuelles avec des régimes fiscaux et sociaux différents.
CIF (Conseiller en Investissements Financiers) : Professionnel agréé qui conseille ses clients sur les placements financiers dans le respect d’un cadre réglementaire strict.
Textes de référence
Règlement général de l’Autorité des marchés financiers (AMF), encadrant la profession de CIF
Code général des impôts (articles sur la plus-value, l’assurance vie, les sociétés)
Loi du 11 février 2004 relative aux professions réglementées
BOFiP (Bulletin Officiel des Finances Publiques-Impôts), base documentaire officielle
Pour aller plus loin
- Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?
- Les limites juridiques de l’intelligence artificielle
- Comparatif des statuts SASU et EURL pour entrepreneur
- Peut-on faire confiance à ChatGPT en finance ?
